近日，最高人民檢察院公布了一批金融犯罪典型案例，安徽省宣城市涇縣檢察院辦理的王某、查某信用卡詐騙案成功入選。

　　據(jù)了解，該案是一起以卡養(yǎng)卡、持卡套現(xiàn)的信用卡詐騙犯罪案件。涇縣檢察院在審查該案時，準確把握惡意透支型信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征，依法認定了實際使用人、登記持卡人的刑事責(zé)任，實現(xiàn)了對該類犯罪的精準打擊，并對案件反映出的信用卡管理問題提出了完善建議。

　　

　　基本案情 

　　被告人王某與被告人查某系戀人關(guān)系。2013年底，查某將自己正在使用的一張招商銀行信用卡交予王某套現(xiàn)，套現(xiàn)后王某繼續(xù)使用該信用卡。王某占有并使用查某的招商信用卡之后，繼續(xù)向查某索要新的信用卡套現(xiàn)消費。因雙方關(guān)系特殊，查某將自己名下的民生銀行信用卡、交通銀行信用卡交給王某套現(xiàn)消費。但雙方一直默認信用卡借款由實際使用人王某歸還。后因這招商銀行、民生銀行和交通銀行的三張信用卡套現(xiàn)消費后無法歸還，王某便要求查某提供其他信用卡，查某此時明知王某索要新卡的目的是套現(xiàn)用于以卡養(yǎng)卡、且知曉王某沒有正當?shù)慕?jīng)濟來源并有賭博惡習(xí)，但是出于害怕承擔信用卡逾期的法律責(zé)任以及擔心雙方的特殊關(guān)系被家人知曉的心理，最終又陸續(xù)申請了廣發(fā)銀行、中信銀行和平安銀行三張信用卡交給王某套現(xiàn)養(yǎng)卡。王某使用查某的上述六張信用卡套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡，但仍然無法維持自己的高額消費和賭博惡習(xí)，最終無力償還上述信用卡的欠款。

　　2016年7、8月間，王某通過查某手機號碼注冊的支付寶APP申請了浦發(fā)銀行和光大銀行的兩張信用卡，但申請成功后仍需查某本人開通，查某為防止信用卡逾期，最終還是以新信用卡套現(xiàn)后先行歸還之前的信用卡欠款為條件，將該兩張信用卡開通后直接交予王某使用。另查明，王某還使用自己名下的廣發(fā)銀行、郵儲銀行、光大銀行、華夏銀行的四張信用卡套現(xiàn)和消費，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收，超過三個月未還。

　　截止案發(fā)時，上述12張銀行卡共透支本金324129.84元，其中查某名下的八張信用卡共透支本金252911.21，王某名下的四張信用卡透支本金71218.63元。

　　訴訟過程 

　　安徽省涇縣公安局以被告人王某、查某涉嫌信用卡詐騙罪向向涇縣人民檢察院移送審查起訴。涇縣人民檢察院于2018年3月20日審查終結(jié),以王某、查某涉嫌信用卡詐騙罪向涇縣人民法院提起公訴。2018年4月28日涇縣人民法院依法作出判決：王某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金五萬元；查某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，緩刑三年，并處罰金二萬元?，F(xiàn)該判決已生效。

　　典型意義 

　　信用卡是目前融資成本最低的方式之一，不少年輕人在剛步入社會時，由于經(jīng)濟條件不佳，會選擇“以卡養(yǎng)卡”，眾所周知，不管是信用卡取現(xiàn)，抑或是通過其他方式把錢取出來，面臨的是高額的手續(xù)費及利息，且持卡人一旦資金鏈斷裂，容易產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，逾期壓力陡增，越陷越深，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災(zāi)。

　　此外，不少持卡人為了規(guī)避高額手續(xù)費及利息，更是采用違規(guī)套現(xiàn)的方式來養(yǎng)卡，這就使得不少不法分子利用信用卡這一特點，通過成立所謂貸款公司、融資中介公司等方式成為“養(yǎng)卡人”，向社會散布廣告招攬信用卡套現(xiàn)生意，利用POS機進行虛假交易套現(xiàn)，收取持卡人給付的收取費，謀取非法利益。對于“養(yǎng)卡人”而言，信用卡套現(xiàn)本身存在法律風(fēng)險，情節(jié)嚴重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，而作為持卡人，找人幫忙養(yǎng)卡，不僅需要承擔信息泄露的風(fēng)險，還可能滋生其他犯罪。

　　涇縣人民檢察院發(fā)揮檢察監(jiān)督職能，打擊惡意透支的灰黑鏈條。本案王某利用他人POS機刷卡套現(xiàn)43.14萬元，其中21萬元系在商店、超市正常消費的產(chǎn)生的欠款部分，其他透支金額系通過查某的POS機套現(xiàn)，查某涉嫌非法經(jīng)營罪。涇縣人民檢察院審查起訴期間發(fā)現(xiàn)該涉案線索，及時進行了立案監(jiān)督。涇縣公安局對查某涉嫌非法經(jīng)營立案。

　　本案中，王某之所以能同時持有多張信用卡，長期惡意透支，反映出發(fā)卡銀行特別是新批準設(shè)立的銀行片面注重拓展信用卡市場份額、輕信用卡風(fēng)險防范以及對POS機申領(lǐng)、使用、跟蹤核檢等方面存在的監(jiān)管漏洞，導(dǎo)致犯罪分子有機可乘。針對以上情況，涇縣人民檢察院結(jié)合辦案，在被騙12家銀行請求追討贓款之際

　　及時邀集其銀行部門負責(zé)人召開聯(lián)席會議，通報了近年該院辦理金融犯罪案件整體情況，以及個案反映出的信用卡管理漏洞和風(fēng)險防范不足等問題，并提出了防范信用卡犯罪的意見。